Com començar amb la teva primera compra: per on començar?
La compra d'immobles és sovint el projecte de tota la vida. Per als compradors per primera vegada, pot semblar intimidatori, ja que els procediments semblen complexos. Tanmateix, seguint els passos correctes i rebent el suport adequat, la propietat de l'habitatge és accessible per a moltes més persones del que podríeu pensar.
A l'Hérault i en particular als voltants de Quarante i Hauts Cantons, els preus assequibles permeten que molts primers compradors es converteixin en propietaris amb una aportació modesta.
Pas 1: definiu el vostre pressupost real
Abans de mirar, heu de conèixer la vostra capacitat de préstec. Atès que una decisió de l'Alt Consell d'Estabilitat Financera (HCSF) va entrar en vigor l'1 de gener de 2022, la taxa d'esforç —la part dels vostres ingressos dedicada a l'amortització del préstec, inclosa l'assegurança del prestatari— no ha de superar en principi el 35% (amb una durada del préstec limitada a 25 anys, augmentada a 27 anys en determinats casos). Els bancs, però, tenen un marge d'exempció limitat, especialment per als compradors per primera vegada. A això s'hi afegeixen les despeses de notari (al voltant del 7 al 8% en propietats antigues, enfront del 2 a 3% en propietats noves), les despeses de garantia i qualsevol obra. No oblideu guardar alguns estalvis de precaució.
Pas 2: obteniu un acord bancari en principi
Abans fins i tot de veure les propietats, feu la prequalificació del vostre banc o un corredor. Un acord en principi permet fer ofertes creïbles i negociar amb venedors des d'una posició de força.
Ajudes als primers compradors
- PTZ (préstec de tipus zero) : disponible en condicions de recursos per a compradors per primera vegada
- Préstec Acció Habitatge : si sou treballador d'una empresa de més de 10 treballadors
- Ajudes locals : la Regió d'Occitània i determinats municipis ofereixen ajuts addicionals
Pas 3: la recerca del bé
Definiu els vostres criteris de prioritat (ubicació, superfície, nombre d'habitacions, jardí, garatge) i aquells sobre els quals podeu comprometre. Visiteu almenys de 5 a 10 propietats abans de fer una oferta per tenir elements de comparació.
Pas 4 — L'oferta de compra
L'oferta de compra és un compromís seriós. Penseu bé abans de formular-ho. S'ha d'esmentar el preu ofert, les condicions suspensives (obtenció del préstec) i el període de vigència.
Pas 5: Compromís i signatura
Un cop acceptada l'oferta, es signa el contracte de venda. Aleshores teniu 10 dies per retirar-vos sense penalització. Aleshores, generalment disposeu de 45 a 60 dies per obtenir el vostre préstec abans de signar l'escriptura autèntica al notari.
La PTZ en detall: zones, sostres i condicions a comprovar
El préstec a interès zero (PTZ) mereix ser examinat de prop abans de ser descartat. Per a una compra en una propietat antiga, es reserva per a habitatges situats a la zona B2 o C — un simulador oficial us permet consultar la zona del vostre municipi. També assumeix que les obres de millora representen almenys el 25% del cost total de l'operació. Els recursos domèstics no han de superar determinats límits en funció de la zona i la composició familiar: per exemple, a la zona C, una sola persona ha de tenir uns ingressos inferiors a 28.500 € per ser elegible. Una altra condició: no haver estat propietari de l'habitatge principal durant els dos anys anteriors (excepte excepcions vinculades a discapacitat, sinistre o situació d'usdefruit/nua propietat), i comprometre's a ocupar l'habitatge com a residència principal en el termini d'un any des de la compra, o sis anys en cas de jubilació. La PTZ no finança mai una compra per si sola: necessàriament completa un altre préstec immobiliari (banc, préstec aprovat, PAS, etc.). Aquestes condicions poden canviar, un contacte amb el vostre banc o un corredor segueix sent essencial per confirmar la vostra elegibilitat en el moment del vostre projecte.
L'expedient de diagnòstic tècnic: què us ha de donar el venedor
Abans de signar, el venedor està obligat a facilitar-vos un fitxer de diagnòstic tècnic (DDT), annex al compromís i després a l'escriptura autèntica. Inclou, en particular, el diagnòstic d'eficiència energètica (DPE), l'informe de risc d'exposició al plom, l'estat relatiu a la presència d'amiant, l'estat relatiu a tèrmits a les zones afectades, l'estat de les instal·lacions interiors de gas i electricitat, l'estat de la instal·lació de sanejament no col·lectiu si escau, l'estat de riscos i contaminació, un diagnòstic de soroll en determinades zones, així com el llibre d'informació de l'habitatge. Per a una primera compra, preneu-vos el temps de llegir cada document abans de comprometre's: un DPE desfavorable, una instal·lació elèctrica no conforme o un risc identificat poden justificar una negociació del preu o permetre preveure un pressupost d'obra.
Un projecte immobiliari? t'acompanyaré.
Élodie t'ajuda en la teva compra a França. A Espanya, també dóna suport als venedors.
Posa't en contacte →Fonts i metodologia
- Service-Public.fr — Préstec a interès zero (PTZ) per a la compra d'una casa antiga — service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F34966/1 (consultat el 13 d'agost de 2026)
- Service-Public.fr — Diagnòstic obligatori de béns immobles durant una venda — service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/N20591 (consultat el 13 d'agost de 2026)
- economie.gouv.fr — High Financial Stability Council (HCSF), mesura relativa a la concessió de préstecs immobiliaris (taxa màxima d'esforç 35%, durada màxima 25 anys, en vigor des de l'1 de gener de 2022) — economy.gouv.fr/hcsf (consultat el 13 d'agost de 2026)
- economie.gouv.fr — Compra d'immobles: quines despeses de notari has de pagar? — economia.gouv.fr (consultat el 13 d'agost de 2026)
- Acció d'habitatge — Préstec d'adhesió, condicions d'elegibilitat (empleat d'una empresa del sector privat no agrícola amb 10 o més empleats) — actionlogement.fr (consultat el 13 d'agost de 2026)
La regla del "33%" citada durant molt de temps a la premsa i pels corredors ha estat substituïda per la regla de la taxa d'esforç màxim del 35% (assegurança del prestatari inclosa), fixada per l'HCSF i legalment vinculant des de l'1 de gener de 2022; l'antiga xifra del 33% anteriorment en aquesta pàgina estava obsoleta i s'ha corregit. El percentatge dels honoraris notarials en els primers (7 a 8%) és un ordre de magnitud que s'observa habitualment (drets de traspàs, honoraris de notari i desemborsaments); l'import exacte depèn del preu de l'immoble i s'ha de calcular cas per cas, per exemple mitjançant un simulador notarial. Les condicions de la PTZ (zones, sostres de recursos, quantitat de treball) es fixen per reglament i es poden revisar; L'exemple de sostre citat (zona C, persona soltera, 28.500 €) correspon als sostres vigents en el moment d'escriure aquest escrit i s'ha de comprovar per a la seva situació concreta en el moment del seu projecte. La llista de diagnòstics obligatoris pot variar en funció de la ubicació, l'edat i l'equipament de l'allotjament. Dades consultades l'agost de 2026. Els preus, tarifes i normes poden variar; una verificació actualitzada és necessària abans de qualsevol decisió.